RBI KYC Update Rule Changes: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા તાજેતરમાં નો યોર કસ્ટમર (Know Your Customer) / કેવાયસી ગાઇડલાઇનમાં અમુક મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. આ ફેરફારોનો ઉદ્દેશ્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમના ગ્રાહકોનું કેવાયસી કેવી રીતે કરે છે અને સુરક્ષિત અને વધુ સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયા સુનિશ્ચિત કરે છે તે સુધારવાનો છે. અહીં અમે આ મુખ્ય સુધારાઓના ભંગાણની ચર્ચા કરીશું. તે પહેલા, આપણે પહેલા સમજીશું કે KYC શું છે.
What Is KYC? કેવાયસી શું છે?
આરબીઆઈ મુજબ કેવાયસી એક એવી પ્રક્રિયા છે જેમાં બેંક ખાતું ખોલવા અથવા જાળવવા માટે ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો આપવાનો સમાવેશ થાય છે. મની લોન્ડરિંગ અને આતંકવાદને સહાય અટકાવવા માટે કેવાયસી ગાઇડલાઇન અમલમાં છે . બેંક ખાતું ખોલવા માટે, તમારે લેટેસ્ટ ફોટોગ્રાફ સાથે ઓળખના પુરાવા અને સરનામાના પુરાવા તરીકે દરેક એક દસ્તાવેજ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. સ્વીકાર્ય દસ્તાવેજોમાં આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, મતદાર ઓળખ કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા NREGA કાર્ડનો સમાવેશ થાય છે. PAN કાર્ડનો ઉપયોગ માત્ર ઓળખના પુરાવા તરીકે થઈ શકે છે.
What is Digital KYC? ડિજિટલ KYC શું છે?
ડિજિટલ KYC ગ્રાહકોને લાઈવ ફોટો લઈને અને આધાર જેવા સત્તાવાર દસ્તાવેજો સબમિટ કરીને તેમની ઓનલાઈન ઓળખ ચકાસી શકે છે. આ પ્રક્રિયા તે સ્થાનને પણ રેકોર્ડ કરે છે જ્યાં ફોટો લેવામાં આવે છે, જે તેને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે.
Key changes to KYC rules: કેવાયસી નિયમમાં મુખ્ય ફેરફારો:
Customer Identification For Multiple Accounts : બહુવિધ એકાઉન્ટ્સ માટે ગ્રાહક ઓળખ
જો હાલના KYC સુસંગત ગ્રાહક નવું ખાતું ખોલે છે અથવા તે જ સંસ્થા સાથે અન્ય સેવાઓનો લાભ લે છે, તો નાણાકીય સંસ્થાઓએ હવે ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ (CDD) પ્રક્રિયા ફરીથી કરવાની જરૂર નથી. આનો અર્થ એ છે કે હાલના ગ્રાહકો માટે ઝડપી સેવા ઉપલબ્ધ થશે.
High Risk Accounts Monitoring : ઉંચું જોખમવાળા એકાઉન્ટ્સનું મોનીટરીંગ
ઉંચું જોખમ ધરાવતા બેંક ખાતાઓ પર દેખરેખ રાખવા અંગેના નિયમની સ્પષ્ટતા કરવામાં આવી છે. કોઈપણ શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ શોધવા માટે આ એકાઉન્ટ્સ વધુ સઘન દેખરેખમાંથી પસાર થવું જોઈએ.
Periodic KYC Updates : સમયાંતરે કેવાયસી અપડેટ્સ
પિરિયોડિક અપડેટશન શબ્દ સ્પષ્ટપણે સ્પષ્ટ કરવા માટે રજૂ કરવામાં આવ્યો છે કે ગ્રાહકોએ તેમની KYC માહિતીને નિયમિતપણે અપડેટ કરવી જોઈએ, ખાસ કરીને એવા કિસ્સામાં જ્યાં તેમની વિગતોમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો થયા હોય.
CKYCR સાથે કેવાયસી ડેટા શેર કરવા
જ્યારે પણ ગ્રાહકની વિગતમાં ફેરફાર થાય ત્યારે નાણાકીય સંસ્થાઓએ CKYCR પર અપડેટ કરેલી KYC માહિતી અપલોડ કરવી આવશ્યક છે. આ KYC રેકોર્ડને એકિકૃત બનાવવામાં મદદ કરશે અને સંસ્થાઓ માટે અપડેટ કરેલી માહિતી ઝડપથી પુનઃપ્રાપ્ત કરવાનું સરળ બનાવશે. સંસ્થાઓએ અપડેટ માહિતી પ્રાપ્ત કર્યાના સાત દિવસની અંદર તેમના KYC રેકોર્ડ અપડેટ કરવા જરૂરી છે.
એકાઉન્ટ રિલેશનશિપ માટે KYC આઈડેન્ટિફાયર
નાણાકીય સંસ્થાઓ હવે CKYCR માંથી KYC ઓળખકર્તાનો ઉપયોગ કરીને ગ્રાહક KYC રેકોર્ડ્સ પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકે છે. આનાથી ગ્રાહકોને તે જ દસ્તાવેજો ફરીથી સબમિટ કરવાની જરૂર પડતી નથી સિવાય કે તેમની માહિતી બદલાઈ ગઈ હોય અથવા વધારાની ચકાસણીની જરૂર હોય.
UAPA કોમ્પ્લાયન્સ અંગે સ્પષ્ટતા
UAPA (અનલોફુલ એક્ટિવિટીઝ પ્રિવેન્શન એક્ટ) નિયમો અપડેટ કરવામાં આવ્યા છે. UAPA અનુપાલન માટે સેન્ટ્રલ નોડલ ઓફિસરની ભૂમિકા અધિક સચિવથી જોઈન્ટ સેક્રેટરીમાં બદલાઈ ગઈ છે.
Terminology update : પરિભાષા અપડેટ
KYC માસ્ટર ડાયરેક્શન્સમાં “સેક્શન” ના તમામ સંદર્ભો હવે “paragraph” તરીકે વાંચવામાં આવશે, જે ડોક્યુમેન્ટમાં સુસંગતતાની ખાતરી કરશે.
Why are these changes important? આ નિયમ ફેરફાર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?
આ અપડેટ્સ ગ્રાહકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ બંને માટે KYC પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માટે બનાવવામાં આવ્યા છે. તેઓ સંસ્થાઓ વચ્ચે વધુ સારી રીતે ડેટા શેરિંગની ખાતરી કરે છે, સમયસર અપડેટને પ્રોત્સાહિત કરે છે અને મની લોન્ડરિંગ જેવી ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ સામે પગલાંને મજબૂત બનાવે છે.
કેવાયસી નિયમમાં ફેરફારથી તમને શું અસર થશે?
કેવાયસી નિયમમાં ફેરફારથી લોકોને ઉંડી અસર થાય છે. એક ગ્રાહક તરીકે, તમે તમારી KYC માહિતી અપડેટ કરતી વખતે એકાઉન્ટ ખોલવા માટે ઝડપી પ્રક્રિયા અને ઓછી મુશ્કેલીઓની અપેક્ષા રાખી શકો છો. નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસે તમારા KYC ડેટાની વધુ સુવ્યવસ્થિત અને સુરક્ષિત ઍક્સેસ પણ હશે, જે પ્રક્રિયાને સરળ અને વધુ કાર્યક્ષમ બનાવશે.
